Qu’est-ce qu’un bilan retraite ?
Le bilan retraite est une analyse complète de votre carrière professionnelle afin d’évaluer vos droits à la retraite.
Il consiste à :
▹analyser votre relevé de carrière
▹vérifier les trimestres validés
▹contrôler les périodes manquantes ou erronées
▹estimer le montant de votre pension future
Cette étude permet d’obtenir une vision claire de votre situation et d’anticiper votre départ en retraite.
Un bilan retraite peut révéler :
▹des trimestres non comptabilisés
▹des erreurs de carrière
▹des possibilités d’optimisation
➤ Dans de nombreux cas, il permet d’éviter une perte de pension importante.
Pourquoi réaliser un bilan retraite ?
De nombreuses personnes découvrent trop tard des anomalies dans leur carrière. Un bilan retraite permet d’anticiper ces situations.
Il vous aide notamment à :
▹Vérifier votre relevé de carrière : les relevés fournis par les organismes de retraite peuvent comporter des erreurs ou des périodes manquantes.
▹Anticiper l’âge de départ à la retraite: le bilan retraite permet d’identifier l’âge légal de départ, l’âge du taux plein et l’impact d’un départ anticipé.
▹Estimer le montant de votre pension: vous obtenez une estimation précise de votre future retraite.
▹Optimiser votre stratégie de fin de carrière: selon votre situation, plusieurs options peuvent être étudiées : rachat de trimestres / prolongation d’activité/ arbitrage entre régimes de retraite.
À quel âge faut-il faire un bilan retraite ?
Il est conseillé de réaliser un premier bilan retraite entre 45 et 50 ans.
Cela permet d’anticiper suffisamment tôt les éventuelles corrections ou optimisations. Un bilan retraite est particulièrement utile :
▹avant une transition professionnelle
▹avant une cession d’entreprise
▹avant un départ anticipé à la retraite
▹lorsque votre carrière comporte plusieurs statuts
➤Plus le bilan est réalisé tôt, plus les marges d’optimisation sont importantes.
Bilan retraite pour dirigeants et indépendants
Les dirigeants d’entreprise et travailleurs indépendants ont souvent des carrières plus complexes.
Ils peuvent avoir cotisé :
▹au régime général
▹au régime des indépendants
▹à plusieurs caisses de retraite complémentaires
Le bilan retraite est alors particulièrement important pour :
▹consolider les droits entre les différents régimes
▹vérifier les périodes de cotisations
▹anticiper la transmission de l’entreprise
➤Chez SAGAREA, nous accompagnons régulièrement les dirigeants de PME dans ces démarches. Notre connaissance de votre situation professionnelle permet d’apporter une analyse globale intégrant :votre carrière, votre situation patrimoniale et votre stratégie de transmission
Comment se déroule un bilan retraite ?
Il est conseillé de réaliser un premier bilan retraite entre 45 et 50 ans.
Cela permet d’anticiper suffisamment tôt les éventuelles corrections ou optimisations. Un bilan retraite est particulièrement utile :
▹avant une transition professionnelle
▹avant une cession d’entreprise
▹avant un départ anticipé à la retraite
▹lorsque votre carrière comporte plusieurs statuts
➤Plus le bilan est réalisé tôt, plus les marges d’optimisation sont importantes.
Contrôle du plan de carrière
Nous vérifions l'intégralité de votre parcours professionnel pour identifier et corriger les anomalies.Saviez-vous que 90% des relevés de carrière comportent au moins 5 erreurs ?
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Stratégie de départ personnalisée
Définissez précisément votre date de départ à la retraite, les conditions optimales et le montant de votre future pension selon différents scénarios adaptés à vos objectifs personnels.
Solutions d'optimisation
Découvrez les leviers à votre disposition : rachat de trimestres, retraite progressive, cumul emploi-retraite (avec les nouvelles conditions 2027) et autres dispositifs adaptés à votre situation.
Pourquoi faire son bilan retraite avec SAGAREA ?
SAGAREA accompagne les dirigeants et les professionnels dans leurs décisions stratégiques.
Notre approche du bilan retraite est globale. Elle s’appuie sur :
▹une analyse précise de votre carrière
▹une compréhension de votre situation professionnelle
▹une vision globale de votre stratégie patrimoniale
➤Parce que nous accompagnons déjà de nombreux dirigeants sur leurs sujets :financiers / patrimoniaux et de transmission, nous sommes particulièrement bien placés pour vous conseiller.
Anticipez votre retraite dès aujourd’hui !
La retraite représente une étape importante de la vie. Anticiper votre situation permet :
▹d’éviter les mauvaises surprises
▹de sécuriser vos droits
▹d’optimiser votre future pension
➤Un bilan retraite vous apporte la visibilité nécessaire pour préparer sereinement cette étape.
Avantage fiscal !
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Pour qui un bilan retraite est-il fait ?
Le bon choix pour les dirigeants et cadres qui veulent anticiper leur départ et prendre les bonnes décisions.
Si vous êtes proche de l’âge de départ ou en réflexion
Si vous avez eu plusieurs statuts (salarié, TNS, indépendant))
Si vous avez connu des changements de carrière ou si vous avez un parcour complexe
Si vous avez la volonté de sécuriser vos revenus futurs
Qu’est-ce qu’un bilan retraite ?
De nombreuses personnes découvrent trop tard des anomalies dans leur carrière. Un bilan retraite permet d’anticiper ces situations.
Il vous aide notamment à :
▹Vérifier votre relevé de carrière : les relevés fournis par les organismes de retraite peuvent comporter des erreurs ou des périodes manquantes.
▹Anticiper l’âge de départ à la retraite: le bilan retraite permet d’identifier l’âge légal de départ, l’âge du taux plein et l’impact d’un départ anticipé.
▹Estimer le montant de votre pension: vous obtenez une estimation précise de votre future retraite.
▹Optimiser votre stratégie de fin de carrière: selon votre situation, plusieurs options peuvent être étudiées :rachat de trimestres / prolongation d’activité/ arbitrage entre régimes de retraite
Les erreurs fréquentes dans les relevés de carrière
Selon plusieurs études sur les relevés de carrière, un nombre significatif d’assurés découvre des anomalies lors de la préparation de leur retraite. Ces erreurs peuvent concerner des périodes d’activité manquantes, des trimestres non comptabilisés ou des revenus mal reportés.
Des périodes d’activité manquantes:
Il arrive que certaines périodes de travail ne figurent pas dans le relevé de carrière :
• emplois saisonniers ou jobs étudiants
• premiers emplois anciens
• périodes chez un employeur disparu
• activités à l’étranger
Ces situations peuvent entraîner la perte de trimestres cotisés si elles ne sont pas régularisées avec les justificatifs nécessaires (bulletins de salaire, attestations d’employeur, contrats…).
Un nombre de trimestres incorrect
Le relevé de carrière indique chaque année le nombre de trimestres validés pour la retraite. Cependant, certaines anomalies peuvent apparaître :
• trimestres non comptabilisés
• trimestres validés en nombre insuffisant
• périodes travaillées mais non prises en compte.
Ces erreurs peuvent retarder l’accès au taux plein ou réduire la pension future.
Des revenus mal reportés
Le montant de la pension dépend également des revenus déclarés au cours de la carrière.
Dans certains cas, les salaires inscrits sur le relevé peuvent être incomplets ou erronés :
• salaires partiellement déclarés
• revenus non transmis par l’employeur
• incohérences entre les salaires et les cotisations
Ces anomalies peuvent avoirun impact direct sur le calcul du salaire annuel moyen, utilisé pour déterminerla pension.
Des périodes particulières mal prises en compte
Certaines situations ouvrent des droits à la retraite même en l’absence d’activité professionnelle. Par exemple :
• périodes de chômage
• congés maternité ou paternité
• service militaire
• maladie ou invalidité
• majorations liées aux enfants
Si ces périodes ne sont pas correctement reportées dans le relevé de carrière, elles peuvent entraîner une sous-estimation des droits à retraite.
Des carrières multi-régimes mal consolidées
Les dirigeants, indépendants ou personnes ayant changé de statut au cours de leur carrière peuvent avoir cotisé à plusieurs régimes de retraite :• régime général
• régime des indépendants
• régimes complémentaires (Agirc-Arrco…)
Dans ce cas, certaines périodes peuvent apparaître de manière incomplète ou dispersée entre les régimes, rendant la lecture du relevé de carrière plus complexe.
Pourquoi vérifier son relevé de carrière régulièrement ?
Les organismes de retraite recommandent de vérifier régulièrement son relevé afin d’identifier rapidement les anomalies et de demander leur correction si nécessaire.En effet, corriger une erreur peut nécessiter la production de justificatifs ou des démarches auprès des caisses de retraite.Un bilan retraite permet précisément :• d’analyser votre relevé de carrière
• d’identifier les anomalies éventuelles
• de vérifier vos trimestres validés
• d’estimer votre future pension
Cette analyse permet d’anticiper les démarches nécessaires et d’éviter les mauvaises surprises au moment du départ à la retraite.
À partir de quel âge faire un bilan retraite ?
Idéalement à partir de 50-55 ans, ce qui laisse suffisamment de temps pour mettre en œuvre les stratégies d'optimisation et corriger d'éventuelles anomalies dans votre carrière.
Est-ce que le bilan couvre tous les régimes ?
La mission dure en moyenne 3 à 6 mois, en fonction des échanges nécessaires avec les différentes caisses de retraite auxquelles vous avez cotisé.
Comment se déroule concrètement le bilan ?
Après un premier entretien pour définir vos objectifs, nous collectons l'ensemble des informations nécessaires auprès de vous et des caisses de retraite. Nous analysons votre situation, identifions les optimisations possibles, et vous présentons un rapport détaillé avec un plan d'action personnalisé.
Quels documents dois-je préparer ?
Principalement votre relevé de carrière, vos bulletins de salaire significatifs, et des documents personnels comme votre livret de famille. Une liste complète vous sera fournie lors de notre premier entretien.
Le bilan retraite est-il éligible à un avantage fiscal ?
Oui, grâce à notre partenariat avec HEXA COOP, vous pouvez bénéficier d'un crédit d'impôt de 50% sur la partie assistance administrative de notre prestation.
Combien coûte un bilan retraite ?
Le coût d’un bilan retraite dépend de la complexité de votre carrière et du nombre de régimes concernés. Il s’agit d’une étude personnalisée permettant d’obtenir une estimation précise de votre future pension.
Combien de temps dure un bilan retraite ?
La réalisation d’un bilan retraite nécessite généralement quelques semaines afin d’analyser les données de carrière et de réaliser les simulations nécessaires.
Le bilan retraite est-il utile pour un dirigeant ?
Oui. Les dirigeants d’entreprise ont souvent cotisé à plusieurs régimes de retraite. Un bilan retraite permet de consolider ces droits et d’anticiper les décisions liées à la transmission ou à la cessation d’activité.
Peut-on corriger des erreurs dans son relevé de carrière ?
Oui. Lorsqu’une anomalie est détectée, il est possible d’engager des démarches auprès des organismes de retraite afin de corriger les informations.